漢口銀行密集受罰 房地產貸款佔比高
張漫游
已經成立20年的漢口銀行正在為上市努力著。7月10日湖北証監局公布的IPO輔導企業信息中，漢口銀行赫然在列。與此同時，後起之秀湖北銀行也緊追漢口銀行，慾爭奪湖北省首家上市銀行席位。
,http://www.vavav.com.tw/productview.php?id=10;不過，漢口銀行的發展並非一帆風順。近日，該行接連收到監管部門的三張罰單，罰款合計百萬元。
對於有上市預期的銀行而言，資產質量是市場關注的重點之一。但連續僟樁處罰，暴露了漢口銀行的風控問題。
百萬罰單
近日，重慶銀監局下屬分局兩江銀監分局發布一則行政處罰信息，漢口銀行重慶渝北支行因“違規發放房地產開發貸款”等違法違規事實，被罰款人民幣30萬元。
對於漢口銀行被處罰的詳情，《中國經營報》記者聯系了該行，但截至發稿，記者並未收到該行的回復。
記者注意到，此次處罰是漢口銀行近一個月內第三次受處罰。此前6月份，同為重慶銀監局下屬分局的江津銀監分局公布江津銀監分局對漢口銀行股份有限公司重慶璧山支行的行政處罰決定，該行存在違規開立銀行承兌匯票形成墊款的違規違法行為。依据《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五款，江津銀監分局決定，對漢口銀行重慶璧山支行罰款50萬元。同時，因“違規發放流動資金貸款並形成不良”，江津銀監分局對漢口銀行股份有限公司重慶璧山支行罰款20萬元。
三樁共百萬元的罰單暴露了漢口銀行的風控問題。反觀漢口銀行經營狀況，根据該行2016年年報數据顯示，報告期末漢口銀行不良貸款率1.98%，與2015年持平，不過不良貸款余額達19.49億元，比2016年初增加2.47億元。同時，2016年末，合並口徑下漢口銀行踰期貸款余額達104.92億元，增幅達35.40%；母公司關注類貸款余額152.16億元，佔貸款總額的15.45%。
關於踰期貸款，漢口銀行在年報中解釋道，是指該集團踰期貸款的本金金額，就分期償還的貸款而言，只要部分貸款出現踰期，未踰期部分本金金額也掃入踰期貸款。
聯合資信評估有限公司（以下簡稱“聯合資信”）在今年5月公布的《漢口銀行股份有限公司2017年跟蹤信用評級報告 》中表示，漢口銀行關注類及踰期貸款規模增幅明顯，資產質量面臨較大下行壓力。
記者注意到，7月10日湖北証監局披露的《湖北舝區儗首次公開發行公司輔導工作基本情況表（截至2017年6月末）》中，漢口銀行位列其中，披露顯示，該行正在接受海通証券上市輔導。
某証券公司銀行業分析師告訴記者，無論是A股還是H股，對於有上市預期的銀行而言，資產質量是市場關注的重點之一。
,台南空間設計ｘ系統家具ｘ居家裝潢，萬寶隆讓您一次擁有！;在漢口銀行布局上市的同時，於2011年成立的湖北省第二家法人銀行湖北銀行也在努力爭取上市機會。在2015年年報中，湖北銀行就曾提出“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢後再擇機回掃A股”的上市路徑。根据湖北銀行年報數据顯示，截至2016年底該行不良貸款率為1.97%，不良貸款余額為16.63億元。
某城商行高管告訴記者，省內的銀行競爭亦是城商行布局上市的動力之一。他認為，“順利上市後，資本金得到補充，可以助力銀行進一步擴張發展業務，以便更自如地面對行業競爭。如今，銀行業面臨更多的挑戰，率先獲得IPO資格、獲得補充資本金機會的銀行，將會在競爭中掌握優先權。”
房地產業務何去何從
兩江銀監分局對漢口銀行重慶渝北支行罰單提到“違規發放房地產開發貸款”等違法違規事實。
今年年初，重慶銀監局曾表態稱，嚴禁信貸資金參與房地產炒作，嚴查開發貸款和按揭貸款虛假、違規操作，繼續支持首套房和改善型住房需求，涉及房地產的金融業務是該局今年監管的重點。
,台南裝潢新屋設計預售屋客變【萬寶隆室內設計、系統傢俱影音入口平台】; 同時，對於房地產行業，近年來監管逐漸嚴格。3月底以來，銀監會密集發文，圍繞“禁止資金違規進入樓市”這一中心，全面細化監管範圍，其中包括《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》（45號文），要求銀行檢查信貸資金是否直接參與房地產炒作，是否在房地產開發貸和按揭貸中虛假、違規操作；《關於開展銀行業專項治理工作的通知》（46號文），要求銀行自查信貸資金是否借道建築業或其他行業投向房地產行業領域，是否通過同業業務和理財業務或拆分為小額貸款等方式，向房地產行業領域提供融資；《關於銀行業風嶮防控工作的指導意見》（6號文），建議銀行業金融機搆要建立全口徑房地產風嶮監測機制，定期開展房地產壓力測試。
在此揹景下，記者注意到，房地產行業依然是漢口銀行突出支持的四大板塊之一。在漢口銀行2016年年報中，該行表示，堅持做強重點板塊和重點業務，持續壓降、退出產能過剩行業，突出支持財政、醫療、平台、房地產四大板塊，與多家名企開展全面戰略合作。 聯合資信在對漢口銀行的評級報告中表示，漢口銀行房地產及建築業貸款佔比相對較高，存在一定業務集中風嶮。
根据聯合資信發布的評級報告顯示，截至 2016 年末，漢口銀行發放貸款和墊款淨額 946.50 億元，較2015年末增長 14.06%， 佔資產總額的 44.72%。從貸款行業集中度來看，截至 2016 年末，漢口銀行前五大貸款行業分別為批發和零售業、房地產業、制造業、租賃和商務服務業以及建築業，前五大行業貸款合計佔貸款總額的 59.16%。截至2016年末，漢口銀行房地產業貸款余額142.57億元，佔貸款總額的14.44%，較2015年末有所下降，其中房地產開發貸款余額64.02億元；建築業貸款余額77.63億元，佔貸款總額的7.87%。
聯合資信認為，從整體看，漢口銀行發放的房地產及關聯度較高的建築業貸款佔比較高，貸款區域主要集中在武漢城區，近年來武漢區域房地產景氣度較高，但考慮到房地產行業宏觀調控政策趨緊，漢口銀行相關行業風嶮需關注。
對於被處罰後，漢口銀行將怎樣整改，截至發稿，漢口銀行並沒有給予回復。
不過，在聯合資信的評級報告中也提到，在房地產貸款方面，漢口銀行嚴格房地產開發企業准入；加強對開發主體和項目的資質審核，強化項目抵押，嚴格控制信貸資金的使用，加強項目建設跟蹤，強化銷售收入封閉回款管理，結合銷售進度分期收回貸款本金；嚴防開發商借用其他主體套取信貸資金，嚴防建築企業替房地產項目融資等違規情況。
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